Por: Ricardo Leite
Investir pode parecer um rio vasto e desconhecido para muitos. A perspectiva de mergulhar nesse universo pode ser tanto excitante quanto intimidadora. Imagine-se à beira de um rio, preparando-se para entrar. Você não mergulharia de cabeça sem antes avaliar a profundidade e a correnteza, certo? Da mesma forma, ao dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, é fundamental adentrar com cautela, uma perna de cada vez, para sentir e entender o terreno sob seus pés. Este guia é o primeiro passo para quem deseja não apenas molhar os pés, mas navegar com confiança e segurança nas águas dos investimentos.
Antes de pensar em multiplicar seu capital, é crucial entender e organizar suas finanças pessoais. Conhecer a fundo sua situação financeira atual, seus gastos, receitas, dívidas e economias é o alicerce para construir um patrimônio sólido. Sem esse conhecimento, qualquer tentativa de investimento pode ser como tentar construir uma casa sem alicerces. Portanto, o primeiro passo é sempre realizar um diagnóstico financeiro pessoal detalhado.
O conhecimento é a ferramenta mais poderosa que você pode ter em sua jornada de investimentos. Entender como os diferentes produtos de investimento funcionam, as características de cada classe de ativos, e como eles se comportam em diferentes cenários econômicos é crucial. Este aprendizado permitirá que você faça escolhas mais informadas e alinhadas com seus objetivos financeiros e perfil de risco.
Um dos conceitos mais importantes na gestão de investimentos é o de “Asset Allocation”, ou alocação de ativos. Ele se refere à distribuição do seu investimento entre diferentes categorias de ativos (como ações, títulos de renda fixa, fundos de investimentos, imóveis, etc.), de modo a otimizar a relação entre risco e retorno de acordo com seus objetivos. Uma alocação de ativos bem planejada é como conhecer os diferentes trechos do rio – suas profundezas, correntezas e perigos – e saber como navegar entre eles de forma segura.
Como diz Nassib Taleb no livro iludidos pelo acaso, a importância de conhecer como funciona cada classe de ativo, permite que você entenda um pouco melhor como funciona a volatilidade da sua carteira, as vezes uma classe ou tipo de investimentos não é o melhor naquele momento e errar o timing de entrada pode fazer você ter que esperar muito antes de ver a rentabilidade acontecer como você espera, ou pelo contrário, entrar em um ativo sem o conhecimento e ver ele estourar de gerar ganhos e ficar “iludido pelo acaso” como se fosse o melhor investidor que o mundo já presenciou, e acredite, isso ocorre com muita frequência e essa é a isca perfeita para cair na armadilha do ego, além de muito perigoso pois pode fazer com que você queria alocar um percentual muito alto do seu patrimônio em ativos que você não conhece ao detalhe, apenas superficialmente e com ajuda do acaso.
Eu vivenciei muitos casos nesses últimos 25 anos de mercado, seja como profissional, como estudante ou apenas como curioso.
Os casos mais recentes podem ser explicados pelos “investidores da pandemia” , não entrarei no detalhe do cenário que vivíamos na época para não me alongar muito no texto, porém, devido a enxurrada monetária que os bancos centrais jogaram no mercado por causa do “fechamento” que a pandemia causou, o mercado de ações foi inundado por um mar de dinheiro disposto a comprar qualquer coisa que prometesse ganhos acima do cdi, que na época não era muito difícil já que estamos vivenciando uma taxa nunca vivida no Brasil de 2% ao ano.
Com isso diversas pessoas que não detinham nenhum ou quase nenhum conhecimento no mercado de ações, após a queda de quase 40% nas primeiras semanas, retiraram todas as suas economias e alocaram no mercado de ações.
Porém, como a ganancia sempre fala mais alto nesse mercado, ao invés de garantirem o lucro e ao final de 2020, começo de 2021 realizarem os ganhos, acreditaram que aquele rali seria eterno, e sem perceber viram lucros de 100%, principalmente em ativos de varejo, se tornarem prejuízo de quase 70%, os detalhe desse assunto fica para um próximo tópico, mas acredite, entender como funciona a classe de ativo e como se comporta em cada cenário macro é uma das coisas mais importantes.
Navegar pelo mundo dos investimentos sem um bom assessor ou um profissional especializado é como tentar atravessar um oceano a nado, pode até ser possível, mas vai ser muito mais difícil atingir os seus objetivos. Um assessor de investimentos qualificado pode ser seu melhor aliado, ajudando a escolher os ativos mais adequados, esclarecendo dúvidas e oferecendo orientações personalizadas para seu perfil e objetivos. Eles são como faróis, iluminando as melhores rotas e alertando sobre os riscos.
Investir é uma jornada emocionante rumo à liberdade financeira, mas deve ser feita com sabedoria e preparação. Assim como você entraria em um rio desconhecido, comece a investir de forma cautelosa e informada, sempre procurando aprender e se adaptar ao ambiente. Lembre-se de que a chave para um investimento bem-sucedido não está em buscar atalhos, mas em construir uma base sólida de conhecimento, planejamento e parcerias confiáveis.
Na Diagrama Investimentos, estamos comprometidos em ser o seu parceiro de confiança nessa jornada. Com uma equipe de assessores experientes e dedicados, estamos aqui para ajudá-lo a entender o vasto mundo dos investimentos, escolher os melhores ativos e estratégias para você e, o mais importante, construir um futuro financeiro sólido e seguro.